消费者金融保护局征收37美元.因非法使用信用卡被罚款500万

U.S. 银行得到了惨痛的教训:消费者金融保护局(CFPB)征收了37美元的罚款.因非法使用信用卡被罚款500万

In 2016, 美国消费者金融保护局(CFPB)对富国银行(Wells Fargo)处以1亿美元的罚款，原因是该行在未经授权的情况下秘密开设存款和信用卡账户.

6年后，美国.S. 银行也得到了同样的教训:不要指望通过非法消费信贷行为逃脱惩罚.

7月28日，CFPB评估了37美元.该银行因利用客户的个人资料开立虚假账户而被罚款500万美元. U.S. 银行非法获取客户的信用报告开查, 储蓄, 信用卡, 以及未经客户同意的信用额度. 此外,你.S. 银行现在必须制定一项计划，使受影响的客户重新获得这些非法收取的费用和成本, 加上利息.

检查并检测这些帐户. 从2016年开始, 银行改进了开户程序, 未经授权的账户开始呈下降趋势. 其结果是，美国.S. Bank was charged with exploiting personal data without authorization; opening accounts without consumer permission - and failing to provide legally required consumer disclosures over a period of 10 years.

U.S. 银行依靠消费者或员工来识别不当行为. 客户投诉只升级到分行层面, 这使得很多活动没有被管理层发现. 作为CFPB同意令的一部分, 他们必须制定一个合规计划，其中包括识别的政策和程序, 管理, 减轻, 报告与销售相关的风险和不当行为. 银行还必须说明他们将如何预防和发现销售不当行为，并监督其适当性, 有效性, 对销售不当行为采取行动的及时性.

确保你的机构避免这种命运始于几个关键问题:

• 你们看过你们的激励性薪酬制度吗?
• 你的投诉管理程序有多健全?
• 你的机构会分析投诉的趋势吗?
• 你的监督和向上报告的做法是什么?

员工可以举报他们认为违反法律的行为 whistleblower@cfpb.政府.
消费者可以 投诉 通过访问CFPB的网站.

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文章由Evelyn Dehmey贡献.